貸款族擔憂利率提升 房貸提前還款劃算嗎

　　進入四季度，趕在明年初房貸實行新利率前還款的客戶激增。提前還貸是不是合算？其實這也要因人而異。理財師建議：

　　首先，執行上浮利率的借款人及目前還處于還款初期的借款人比較適合選擇提前還貸。因為執行上浮利率已經較高，借款人若有一次性還清的能力，將來如果有資金的需要，還可以用房產申請抵押貸款。處于還款初期，貸款的大部分利息都還沒有償還，產生的影響較小。

　　其次，享受七折利率的貸款不必急于還款。因為七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，有還貸款的錢還不如存入銀行。而且，這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購房，銀行對其將毫無優惠，而是按二套房執行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。

　　此外，選擇等額本息的還款方式，已經接近還款中期或是選擇了等額本金的還款方式，并且還款期已經超過1/3的借款人不適合提前還貸。部分銀行會對提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例或者計算公式都會在貸款合同中列明。王炳坤 陳光明