置業(yè)心得：“負(fù)翁”巧規(guī)劃 “房奴”可減壓

    按照通行的說法，“房奴”是貸款買房月供超過正常支付能力（按銀行指標(biāo)為超過月收入的50%），從而導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，淪為房屋“奴隸”的一類人。

    老孫是房奴大軍中的普通一員。2004年，因?yàn)榻Y(jié)婚老孫貸款在城南買了套40萬(wàn)元的房子，3成首付款中有3萬(wàn)元是親戚朋友資助的。老孫和妻子月收入5000元左右，每個(gè)月他們的一半收入需要“上繳”銀行。才結(jié)婚夫婦倆就背上了房貸重?fù)?dān)，老孫不再呼朋喚友、大手大腳，妻子也不再花大價(jià)錢去買化妝品，家里的裝修也是一切從簡(jiǎn)。

    “這樣緊巴巴地過日子不好受，工資一發(fā)了就存銀行，就怕哪個(gè)月出點(diǎn)事還不上月供。”老孫告訴筆者，一邊還房貸，一邊還存錢，是想早點(diǎn)把銀行的錢“清”了，也想存錢為以后的生活做打算，但這樣過日子“太累了”。

    有數(shù)據(jù)表明，近60%的人通過貸款買房，但有人貸款后就感覺成了房奴，壓力很大。

    跟資金充裕的人相比，背負(fù)房貸重?fù)?dān)的“負(fù)翁”們更需要好規(guī)劃，如果針對(duì)自身經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行了合理的規(guī)劃，房奴也能翻身做主人。

    有關(guān)專家提醒背負(fù)房貸重?fù)?dān)的置業(yè)者，貸款利率比存款高得多，而且貸款利息是硬性支出，因此“負(fù)翁”們其實(shí)更需理財(cái)。如果能合理安排支出，房奴也能翻身做主人，減輕壓力。

    一招：放貸選擇銀行

    房奴還有選擇哪家銀行的權(quán)利。如果你有迫切的貸款買房需要，這一招可供參考。

    跟其他金融產(chǎn)品相比，房屋抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)小，利潤(rùn)高，目前已成為各大銀行的“兵家必爭(zhēng)之地”。

    各家銀行之間，為爭(zhēng)奪房貸客戶，常常推出一系列優(yōu)惠措施，緩和矛盾。值得一提的是，目前市場(chǎng)上的房貸產(chǎn)品個(gè)體差異較大，置業(yè)者可根據(jù)自身需求來(lái)選擇銀行及其房貸產(chǎn)品，以減輕還貸壓力。

    二招：進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

    許多人認(rèn)為每月的工資扣除房貸和日常生活開銷之后所剩無(wú)幾，除了存進(jìn)銀行沒有別的選擇。事實(shí)上，如果對(duì)剩余的資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，房貸的壓力是可以在一定程度上減輕的。

    對(duì)于每月固定收入的工薪階層，投資一些風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)相對(duì)存款利息要高的理財(cái)產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。

    如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大，而且要比銀行存款利息高。

    三招：出租轉(zhuǎn)移壓力

    購(gòu)房本是件令人愉快的事，但如果它讓你的生活質(zhì)量下降、居住空間浪費(fèi)、職業(yè)發(fā)展受制，不妨選擇將房屋出租轉(zhuǎn)移壓力。倘若自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時(shí)犧牲為未來(lái)的生活換得更為廣大的空間。

    另外，考慮到小家庭以后還需要“添丁進(jìn)口”，不妨將不堪重負(fù)的大房子出售，再購(gòu)買一個(gè)適合自己的小戶型居住，提升家庭的生活品質(zhì)也未嘗不是一個(gè)實(shí)用的辦法。 　（陳 棟）