銀行百萬(wàn)巨款被“短”　詐騙手法全國(guó)罕見(jiàn)

　�。ㄓ浾摺」ⅧP　通訊員　陸裕順　吳廣）短款，指結(jié)賬時(shí)現(xiàn)金的數(shù)額少于賬面的數(shù)額。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是錢(qián)沒(méi)了，還不知道是怎么沒(méi)的。去年8月底，我市就發(fā)生兩起銀行巨款被短款案件，總額高達(dá)百萬(wàn)，此案系江蘇首例，在全國(guó)也極為罕見(jiàn)。至今年1月份，市公安局成功抓獲15名犯罪嫌疑人，追回被短巨款97萬(wàn)元。

　　報(bào)案——巨額資金離奇“失蹤”

　　去年9月2日，某銀行泰興支行的負(fù)責(zé)人來(lái)到市公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱(chēng)：據(jù)北京總行內(nèi)部通報(bào)，后臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，8月27日、28日，泰興地區(qū)的兩臺(tái)POS機(jī)先后發(fā)生兩筆大額消費(fèi)，一筆42萬(wàn)多元，一筆69萬(wàn)多元，合計(jì)112萬(wàn)多元。該行先行墊付后，但信用卡發(fā)卡銀行的記錄卻顯示“交易已撤消”，出現(xiàn)短款，要求泰興支行查明原因。銀行工作人員連續(xù)工作了兩天，一點(diǎn)頭緒也沒(méi)有，無(wú)奈之下只得到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，請(qǐng)求警方協(xié)助找回“失蹤”的百萬(wàn)巨款，破解“短款”迷局。

　　接報(bào)后，我市警方隨即成立專(zhuān)案組，對(duì)案件展開(kāi)初查，將涉案的兩個(gè)商家——原馬甸鎮(zhèn)某超市和某汽貿(mào)公司的負(fù)責(zé)人約到公安機(jī)關(guān)逐一詢(xún)問(wèn)。

　　經(jīng)查，8月27日、28日，三名鹽城人經(jīng)我市王某介紹，先后來(lái)到超市和汽貿(mào)公司，與兩商家分別簽訂了購(gòu)買(mǎi)20多臺(tái)電視機(jī)和3輛轎車(chē)的合同，并通過(guò)POS機(jī)全額支付了貨款，但次日又取消了合同，兩商家退還了貨款，有合同為證。警方調(diào)取交易時(shí)的監(jiān)控視頻，還獲取了刷卡人的信用卡和身份信息。

　　如果是刷卡套現(xiàn)，銀行應(yīng)該有記錄，但讓民警百思不得其解的是，既然是同在“銀聯(lián)”網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的兩家銀行，為什么POS機(jī)持有銀行有交易記錄，而信用卡發(fā)卡銀行卻顯示交易撤消了呢？會(huì)不會(huì)是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)出現(xiàn)了問(wèn)題？也有可能是黑客入侵修改了數(shù)據(jù)，那怎么還有零有整的呢？刷卡人為什么要留下身份信息呢？

　　根據(jù)兩商家負(fù)責(zé)人提供的情況，警方很快發(fā)現(xiàn)，三人中的兩人入住常州市某賓館，一人入往泰州市某賓館，遂決定請(qǐng)求兩地警方協(xié)助對(duì)三人實(shí)施控制。

　　爭(zhēng)議——立案還是不立案

　　法律規(guī)定，要求異地公安機(jī)關(guān)協(xié)辦案件，承辦案件的公安機(jī)關(guān)必須向協(xié)辦地公安機(jī)關(guān)出具相關(guān)法律手續(xù)。

　　立案是出具法律手續(xù)的基礎(chǔ)。但民警們遇到了一個(gè)難題：案件到底涉嫌什么罪名，沒(méi)有罪名就無(wú)法立案。麻煩在于，所有人都知道這是一起典型的金融類(lèi)犯罪案件，可是翻遍了與金融有關(guān)的法律法規(guī)，現(xiàn)行的法律條文中，居然沒(méi)有一項(xiàng)罪名或一條司法解釋與本案的案情相符。

　　9月2日下午，專(zhuān)案組就“立案還是不立案”的問(wèn)題進(jìn)行了通案。辦案民警有兩種意見(jiàn)，一種意見(jiàn)認(rèn)為此類(lèi)犯罪“與法無(wú)據(jù)”，可以不予立案；另一種意見(jiàn)認(rèn)為，銀行巨額資產(chǎn)去向不明，十有八九是刑事案件，必須立案。事后，辦案民警坦言，案件報(bào)到檢察機(jī)關(guān)后，檢察機(jī)關(guān)內(nèi)部也曾為此產(chǎn)生過(guò)爭(zhēng)議。

　　最后“通案”決定，暫不立案，兵分三路對(duì)此案進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查取證：一路民警連夜開(kāi)展工作，對(duì)兩商家的負(fù)責(zé)人繼續(xù)詢(xún)問(wèn)，查清當(dāng)天簽訂合同和刷卡支付貨款的全部細(xì)節(jié)；一路民警在銀行工作人員的配合下，對(duì)兩商家POS機(jī)27日、28日、29日三天的使用情況、資金進(jìn)出情況進(jìn)行徹查，重點(diǎn)是大額資金進(jìn)出和流向；另一路民警重新查看監(jiān)控視頻，力爭(zhēng)從中發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的線索。

　　撲空——三名犯罪嫌疑人跑了

　　檢查POS機(jī)使用情況的一路民警很快就有了重大發(fā)現(xiàn)，從資金進(jìn)出情況看，超市的負(fù)責(zé)人在取消42萬(wàn)元交易后，只轉(zhuǎn)出39萬(wàn)多元，而汽貿(mào)公司取消69萬(wàn)元交易后，只轉(zhuǎn)賬了57萬(wàn)多元，也就是說(shuō)，有15萬(wàn)元沒(méi)有轉(zhuǎn)出，留在了兩商家的賬面上，兩商家負(fù)責(zé)人涉嫌協(xié)助刷卡套現(xiàn)犯罪。

　　據(jù)兩商家的負(fù)責(zé)人交代，27日、28日兩天，王某介紹來(lái)了三名鹽城人，起初就說(shuō)得很明了——刷卡套現(xiàn)。所謂簽訂的合同，留下的身份信息只不過(guò)是為了掩人耳目的假象，15萬(wàn)元是刷卡套現(xiàn)的“手續(xù)費(fèi)”，王某從中得到了10萬(wàn)元中介費(fèi)。同時(shí)，他們指認(rèn)出了監(jiān)控視頻中的王某。

　　9月4日凌晨2點(diǎn)，專(zhuān)案組以涉嫌合同詐騙罪立案，并火速趕赴泰州、常州實(shí)施抓捕。結(jié)果，讓民警郁悶了——賓館工作人員反映，幾個(gè)小時(shí)前，嫌疑人辦理了退房手續(xù)，去向不明。按時(shí)間倒推，嫌疑人辦理退房手續(xù)時(shí)，民警正在進(jìn)一步調(diào)查取證。

　　三名犯罪嫌疑人跑了，剛剛看到“曙光”的專(zhuān)案組民警失去了一次絕佳的破案機(jī)會(huì)，重回“暗夜”。

　　轉(zhuǎn)機(jī)——王某投案牽出“上線”

　　9月4日凌晨的抓捕行動(dòng)撲空后，當(dāng)天，專(zhuān)案組民警決定實(shí)施“緩兵計(jì)”，暫不對(duì)涉案商家的負(fù)責(zé)人實(shí)施強(qiáng)制措施，內(nèi)緊外松，加緊調(diào)查介紹人王某的行蹤，采取“以人找人”的辦法，順藤摸瓜；根據(jù)涉案人員留下的信用卡和身份證信息，采取“以資金找人”的辦法，趕赴鹽城，查清資金流向。

　　王某，男，有詐騙前科，聞聽(tīng)風(fēng)聲，知道自己如果再次被公安機(jī)關(guān)抓獲，將面臨重刑，迫于壓力9月7日到專(zhuān)案組投案，并交出了10萬(wàn)元“中介費(fèi)”。

　　同時(shí)，王某交代，泰州市姜堰區(qū)的徐某是他的“上線”，三名鹽城人就是徐某介紹的，之前他根本不認(rèn)識(shí)這三名鹽城人。為減輕罪責(zé)，王某表示，愿意協(xié)助警方，查找徐某的下落。

　　趕赴鹽城調(diào)查資金流向的民警則遇到了困難，資金已經(jīng)轉(zhuǎn)入了數(shù)十個(gè)賬號(hào)，短時(shí)間內(nèi)根本無(wú)法一一查證。

　　9月10日中午12時(shí)許，根據(jù)王某提供的線索，專(zhuān)案組民警在七圩汽渡口將犯罪嫌疑人徐某、吳某抓獲。就地審查了一個(gè)多小時(shí)，徐、吳二人交代了一個(gè)重要線索——下午3點(diǎn)，與鹽城人約好在丹陽(yáng)市文化廣場(chǎng)碰頭，準(zhǔn)備在丹陽(yáng)再次作案。

　　抓捕——“一對(duì)三個(gè)半”

　　市公安局古溪派出所所長(zhǎng)趙煒組織并參與了此次行動(dòng)，談及抓捕，他說(shuō)得最多的兩個(gè)字是：“真懸。”

　　時(shí)間懸。趙煒介紹說(shuō)，當(dāng)時(shí)他們一共有5名民警參與了行動(dòng)，就地審查得知下午3點(diǎn)碰頭的重要信息后，只留給民警一個(gè)半小時(shí)，擺渡過(guò)江得30分鐘，上岸后距離丹陽(yáng)130多公里，還得進(jìn)入市區(qū)，一路上只能用“狂飆”來(lái)形容，到達(dá)廣場(chǎng)，隱蔽好王某、徐某，僅僅過(guò)了10分鐘，犯罪嫌疑人就出現(xiàn)了。

　　抓捕懸。據(jù)趙煒回憶，當(dāng)時(shí)來(lái)不及打印法律文書(shū)，上了車(chē)就向市局主要領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示，請(qǐng)求后援警力到丹陽(yáng)會(huì)合；抓捕方案是臨時(shí)決定的，一套方案是引誘犯罪嫌疑人到指定賓館，在賓館內(nèi)實(shí)施抓捕，這樣做的風(fēng)險(xiǎn)在于不可能一網(wǎng)打盡；另一套方案是現(xiàn)場(chǎng)抓捕，風(fēng)險(xiǎn)在于不知道犯罪嫌疑人到底有幾個(gè)，長(zhǎng)什么樣，只能由王、徐二人在遠(yuǎn)處辨認(rèn)，辨認(rèn)時(shí)至少得留下兩名民警，參與抓捕的只有三名民警，抓捕時(shí)容易引起群眾圍觀，犯罪嫌疑人如果乘亂逃跑，就會(huì)前功盡棄。

　　結(jié)果往往出人意料。下午3點(diǎn)左右，兩輛鹽城牌照的轎車(chē)一前一后進(jìn)入了民警的視線，其中一輛轎車(chē)就停在了民警的轎車(chē)旁邊。從車(chē)上下來(lái)一名婦女，徑直走進(jìn)了附近的一家商場(chǎng)。意外的情況容不得民警思考和等待。

　　隨即，兩名民警一人一車(chē)，控制住車(chē)上人員，另一名民警駕車(chē)接應(yīng)，將7名犯罪嫌疑人迅速帶到轄區(qū)派出所，就地審查，等待后援。

　　“不知道對(duì)方是否帶有兇器，一對(duì)三個(gè)半，4副手銬，加上王、徐，一共帶回9個(gè)人，現(xiàn)在想想都有些后怕！”趙煒說(shuō)。

　　破解——并非高科技

　　至10月中旬，專(zhuān)案組民警先后在江蘇揚(yáng)州、河北秦皇島等地又抓獲多名犯罪嫌疑人，歸案的犯罪嫌疑人多達(dá)15名，徹底打掉了這個(gè)犯罪團(tuán)伙。

　　經(jīng)查，該團(tuán)伙的作案手段并非高科技，他們分工明確，有人專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)利用移動(dòng)POS機(jī)反復(fù)刷卡提高信用卡透支額度，有專(zhuān)人負(fù)責(zé)適時(shí)取消交易操作，還有專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)非法所得進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，化整為零。采取這種手法作案的成功率并不高，成功與否的關(guān)鍵是“運(yùn)氣”，該團(tuán)伙在江蘇鹽城、連云港、蘇州、泰州和安徽合肥、上海等地先后作案8起，僅成功2起，但手段十分隱蔽。

　　此案破獲后，民警共依法扣押該團(tuán)伙作案用轎車(chē)2輛，移動(dòng)POS機(jī)1臺(tái)，筆記本電腦、平板電腦各2臺(tái)，手機(jī)20多只，手機(jī)卡數(shù)十張，銀行卡100多張，追回贓款97萬(wàn)多元。

　　今年1月上旬，第一批7名犯罪嫌疑人被移送起訴。我市警方表示，下一步的工作重點(diǎn)將是盡最大努力追贓，最大限度地為銀行挽回?fù)p失。